На тлі економічної обстановки, що постійно змінюється, банки встановлюють все більш жорсткі умови користування кредитами: підвищують процентні ставки, посилюють процедуру скорингу, часто приймають негативне рішення за заявками. Такій непростій ситуації особливо важливо знати, як обрати сам кредит та кредитора. Експерти радять дотримуватися базових рекомендацій:
Визначте мету та вид кредиту. Якщо потрібно просто сума готівкою, ставка за таким продуктом буде вищою. Якщо позикові кошти будуть спрямовані на конкретну мету, краще взяти спеціальну позику для цього: іпотеку, автокредит, POS-кредит, позику на освіту. Це дозволить знизити ставку та збільшити шанси на схвалення.
Чітко позначте суму та термін. Якщо вам потрібна велика сума, банк обов’язково врахує додаткові фактори: наявність довідки про доходи, особливості кредитної історії, платоспроможність клієнта, можливість оформити заставу або залучити поручителів.
Порівняйте різні пропозиції фінансових компаній за розміром ставки, пропонованої сумою, строком. Найвигідніші умови зазвичай пропонує банк, де клієнт отримує зарплату. Вивчіть можливості зниження процентної ставки – детальніше про кредит без довідки про доходи та офіційного працевлаштування можна дізнатись за посиланням. Наприклад, якщо оформити страховку чи підключити додаткові послуги, банки зазвичай знижують вартість кредиту.
Проведіть усі попередні розрахунки. Проаналізуйте свої доходи, розрахуйте суму щомісячних платежів і вирішіть, наскільки новий кредит буде вам комфортним. Оптимально, якщо платежі не перевищуватимуть 20-30% заробітної плати. Якщо боргове навантаження перевищить 50% доходів позичальника, кредит йому навряд чи схвалять.
Зверніть увагу на страховку. Оформлення цього продукту – зниження ризиків для банку, а значить, вам можуть бути запропоновані вигідніші умови. Страхування варто підключити, якщо ви залишаєте заставу банку або припускаєте, що можете скоро втратити роботу (у цьому випадку страхова компанія покриє ваші борги за вас).
Дізнайтеся заздалегідь умови дострокового погашення. Важливо, щоб ця послуга була безкоштовною і не мала жодних обмежень для позичальника.
Рефінансування будь-якого кредиту може стати корисним і вигідним, якщо ретельно підійти до вибору кредитора. Звичайно, кредитний ринок великих міст заповнений сотнями рекламних пропозицій від компаній-одноденок, і людині самостійно складно визначити, яким фінансовим установам можна довіряти, а в які звертатися не варто – чи невигідно, і багато мороки, чи обдурять. Але при правильному виборі нового банку рефінансування (або кредит на погашення основного боргу проблемної позики) здатне вирішити масу проблем. Для тих, хто хоче дізнатися більше про це та ухвалити рішення про доцільність, корисно буде прочитати про рефінансування кредиту: вся правда про послугу.
Рефінансування кредиту: вся правда про послугу
Щоб відокремити правду від вигадок, варто визначитися спочатку, що таке рефінансування і в якому разі воно приносить вигоду позичальнику. Власне, вся суть послуги полягає в повному достроковому погашенні старого кредиту, що став занадто витратним, в одній банківській установі і перекредитуванні на нових умовах з вигідною процентною ставкою – в іншому банку.
Чи правда, що новий кредитор сам гасить ваш колишній борг? Справді, таке можливо, якщо банки домовляться про такий варіант дій. Але можливий інший варіант. Клієнт, який отримав схвалення своєї заявки на рефінансування під нижчий відсоток, ніж поточна позика, що виплачується, отримує суму на повне дострокове погашення, пише заяву в старому банку, повністю гасить позику і після цього оформлює новий кредитний договір.
